上半年罚单、金融反腐并行未释压 亿元级“天价”罚单仍在路上

上半年罚单、金融反腐并行未释压 亿元级“天价”罚单仍在路上流氓老师完整版 王涵金融领域严监管常态化仍旧不减力度。8月14日，银保监会官网披露多份行政处罚剑指银行业金融市场、同业业务乱象。其中，上海银保监局对上海银行开出1652.16万元罚单，主要违法违规

王涵金融领域严监管常态化仍旧不减力度。8月14日，银保监会官网披露多份行政处罚剑指银行业金融市场、同业业务乱象。其中，上海银保监局对上海银行开出1652.16万元罚单，主要违法违规事实多达23项。据不完全统计，仅2020年上半年，银保监系统披露的共对银行业共计开出1470张罚单，总额超过4.2亿元。

沪上一银行圈人士向透露：“还有一大批天价罚单在路上，甚至有几家处罚额度是以亿为单位。处罚时间段在2017-2018年期间的现场专项检查，股份行和国有行均有上榜。”

上半年银行业罚没超4亿元

据不完全统计，仅2020年上半年，银保监系统披露的共对银行业共计开出1461张罚单，平均一天8张，总额超过4.2亿元。各类银行均收到监管的处罚，其中农商行为最前列的受罚主体，共计罚没超1.2亿元。主要原因在于数量多、治理结构缺失、监管力量分散，成为高风险监管区域，同时平均单张金额也较低。

上半年中信银行领到最大罚单，共计2020万元。被罚案由共计19条，其中13条涉及房地产类业务。

8月10日，浦发银行在2013年至2018年因存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，并处罚款共计2100万元。

无独有偶，8月14日，上海银保监局针对上海银行开的罚单主要追溯了在2014年至2019年间的23项违法违规行为。

违规贷款首当其冲，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。

上海银行还有票据业务、同业资金投向管理、理财业务、内保外贷业务、衍生品交易人员管理、押品估值管理多项业务严重违反审慎经营规则，关联交易管理严重不审慎。

另外，该行还存在的违法违规行为包括：违规收费；监事会履职严重不到位；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整；未按规定报送统计报表等。

银行信用卡部门因个人信息、资信水平调查不严谨也屡被监管关注。8月5日，上海银保监局发布信息，2019年7月，招商银行信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2014年12月至2019年5月，该中心对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎。2019年6月，交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2019年5月、7月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。均被被责令改正并各被罚款100万元。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对于信贷资金的监管未来仍将会持续，而且力度或继续上升，从此前抓重点、抓大案要案，转变成了常态化。

金融反腐持续发力

与罚单并行的，还有金融机构对的反腐持续发力。

（截图来源：中央纪委国家监委官方网站）

8月5日，中央纪委国家监委官方网站发布信息显示，过去的半年多时间，金融领域反腐持续发力，上半年仅银保监会系统就受理检举控告600件，处置问题线索515件，立案52件，结案28件，运用“四种形态”处理491人次。

驻银保监会纪检监察组办公室副主任顾娟表示，根据规定和实践，主要有三类工作模式：一是派驻纪检监察组与地方纪委监委成立联合审查调查组，共同开展审查调查；二是派驻纪检监察组初核发现明确的涉嫌职务犯罪线索后，移交地方纪委监委开展具体审查调查；三是派驻纪检监察组独立完成涉嫌职务犯罪案件审查调查后，交地方纪委监委履行案件审理、移送起诉等法定工作程序。

7月29日，中央纪委国家监委网站发布消息称中原资产管理有限公司原党委委员、总裁岳胜利涉嫌严重违纪违法，目前正接受河南省纪委监委纪律审查和监察调查；此前湖南永州农商行原党委书记、董事长吕绍双涉嫌严重违纪违法，接受审查调查；更早前，国家开发银行湖北省分行原党委委员、副行长杨德高涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。

在罚单和金融反腐上，银行和非银机构高管受处罚的数量占据大头。不完全统计在2020年上半年的1461张罚单中，面向个人开出罚单超700张，与机构罚单数量大致五五分。以罚单为例，违规金融从业人员大多收到警告或罚款的处罚，在情节严重的违规事件中，直接负责的董事、高级管理人员将被取消一定期限的担任高管或董事会成员的资格，或失去从业资格。