金控公司来了！首批牌照“花落”中信和北京金控

金控公司来了！首批牌照“花落”中信和北京金控一品武官的补子图案 胡艳明 首批两张金融控股公司牌照正式落地。 3月17日，中国人民银行（以下简称“央行”）公告称，批准了中国中信金融控股有限公司（筹）和北京金融控股集团有限公司（以下简称“北京金

胡艳明 首批两张金融控股公司牌照正式落地。

3月17日，中国人民银行（以下简称“央行”）公告称，批准了中国中信金融控股有限公司（筹）和北京金融控股集团有限公司（以下简称“北京金控集团”）的金融控股公司设立许可。

至此，酝酿了近20年的金融控股公司正式“官宣”，国内金融业开启金控时代。

而时间回到2020年9月，金控公司监管框架性的政策成型。哪些公司应该申请金控公司牌照？是否要申请？申请后是否意味着面临更严格的监管？这成为诸多坐拥多张金融机构牌照的大型集团关注的问题。

北京金控集团相关负责人对表示，“下一步，北京金控集团将以此为契机，在落实监管要求上强化担当，在牌照布局优化上率先探索。”

已受理五家 批准两家

早在2002年，国务院即批准中信集团、光大集团、平安集团为三家综合金融控股集团试点。在此后，监管部门先后透露“推动成立规范的金融控股公司”的规划。

2018年5月，监管部门选择招商局集团、上海国际集团、北京金控集团、蚂蚁金服和苏宁集团5家企业开展模拟监管试点，当时被视为传递出对金控公司加强监管的信号。

2020年9月13日，国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》（以下简称《准入决定》），央行发布《金融控股公司监督管理试行办法》（以下简称《金控办法》）。根据《准入决定》和《金控办法》，央行对金融控股公司实施市场准入管理。

《金控办法》将符合以下情形的金融控股公司纳入监管：一是控股股东、实际控制人为境内非金融企业、自然人以及经认可的法人；二是实质控制两类或两类以上金融机构；三是实质控制的金融机构的总资产或受托管理资产达到一定规模，或者按照宏观审慎监管要求认为需要设立金融控股公司。

根据央行前期的公告，央行已经受理了5家企业设立金融控股公司的申请。

从时间线来看：2021年6月4日，央行受理中国中信有限公司和中国光大集团股份公司关于设立金融控股公司的行政许可申请，这也是《金控办法》出台以后，首批获得央行受理的金控公司申请。

2021年8月24日，央行受理了北京金控集团关于设立金融控股公司的行政许可申请。

2022年1月30日，央行发布第三批金融控股公司设立申请，即受理中国万向控股有限公司及深圳市招融投资控股有限公司（招商局轮船有限公司持股100%）设立金融控股公司的申请。

上述5家央行已受理的机构中，既有央企集团，也有地方金控公司，也有民企企业。

中信集团官网显示，“综合金融板块”下有5家机构，分别是中信银行、中信证券、中信建投证券、中信信托和中信保诚。

北京金控集团的“持牌金融机构”板块中显示，北京金控集团为北京农商银行和中信建投证券的单一第一大股东；组建北京市融资担保投资集团、北京资产管理公司和朴道征信公司；此外，有序推动牌照布局，择机申设或收购保险、期货、信托等金融机构。

中信集团旗下包括银行、证券、保险等牌照，北京金控集团则涵盖了银行、券商、融资担保、财富管理、征信等领域。

3月17日，从北京金控集团获悉，在开展金控公司模拟监管试点工作期间，北京金控集团探索数字驱动、金融创新的新型发展模式。“对标金控管理办法，打造以持牌金融机构为关键支撑的新型金融投资控股平台。”北京金控集团相关负责人表示。

对于其他三家尚未批准牌照的金控公司，央行表示，依法依规开展已受理企业的审批工作，稳妥有序推动其他符合条件的企业申设金融控股公司。

“超级牌照”还是更全面监管？

对于金控公司的运营模式，此前市场推测可能采取“大金控”模式和“小金控”模式。“大金控”模式类似于集团整体申请金融控股牌照，“小金控”模式则是在集团下新设金融控股公司。本次批设的两家金控公司，就分别属于这两种模式。

其中，中信属于“小金控”模式，为在集团下新设金融控股公司，即中信金融控股有限公司（筹），未来中信集团所持有的金融机构的股权会划转到这里来进行集中统一管理。

2020年8月，蚂蚁集团的招股文件中曾披露，拟以全资子公司浙江融信为主体申请设立金融控股公司并接受监管，并由浙江融信持有相关从事金融活动的牌照子公司的股权。也是“小金控”模式。

“大金控”模式适用于企业集团金融资产占集团并表总资产的85%以上的，北京金控则属于“大金控”模式。

《准入决定》和《金控办法》发布后，有学者认为金控公司将是一个“超级牌照”，是金融实力的证明；也有接近监管人士认为金控公司非“超级牌照”。

两家金控公司的设立也意味着，今后将在资本充足率、杠杆水平、关联交易等方面接受全面、持续、穿透监管。《金控办法》要求，金融控股公司、所控股金融机构以及集团整体的资本应当与资产规模和风险水平相适应，资本充足水平应当以并表管理为基础计算。

金控公司也需要注重自身的风控管理。了解到，北京金控集团已建立全面、全员、全过程、全覆盖的“穿透式”风险管控体系。对照《金控办法》出台制度办法100余项，全面覆盖风险管理、内部控制、关联交易管理、反洗钱管理、风险隔离管理、投融资管理、财务管理等各个领域。

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