数字金融面临安全风险与监管挑战 金融机构及监管部门何以应对

数字金融面临安全风险与监管挑战 金融机构及监管部门何以应对公司证明信 胡艳明 “央行在金融科技发展规划里面，不管是从意义方面，还是发展目标方面，都提出了金融安全的重要性。现在到了数字金融时代，数字金融时代面临很多安全挑战跟以前是不太一样。”11月27日，央

胡艳明 “央行在金融科技发展规划里面，不管是从意义方面，还是发展目标方面，都提出了金融安全的重要性。现在到了数字金融时代，数字金融时代面临很多安全挑战跟以前是不太一样。”11月27日，央行数字货币研究所副所长狄刚在北京国际金融安全论坛上表示。

数字经济发展与与个人信息保护、金融科技创新和监管之间的关系受到广泛关注。随着全球逐步进入数字化时代，数字经济潮流势不可挡，金融科技创新层出不穷，但带来的一系列挑战也不容忽视。与会人士建议，监管和安全体系要与时俱进，跟上数字经济发展的特征和步调。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，数字技术的应用没有改变金融本质和功能属性，金融风险也不会因为数字技术的应用而凭空消失。

关注数据安全、金融监管

近期曾报道过，目前网络上仍然有贩卖个人信息的现象。对于数据尤其是金融数据，国家金融与发展实验室副主任杨涛强调，数据要素是金融科技创新活动最重要的生产要素，要处理好数据要素运用效率与安全这个“跷跷板”。要注意数据运用过程中的技术安全和业务安全，在数据要素投入时应做到透明化、规范化、标准化和平等化。

对于潜在金融风险，中国网络空间研究院副院长李欲晓谈到，金融业和科技加速融合的过程当中，新业务、新技术大量涌现，新型安全风险在未来相当长一个时期内或持续增长，叠加业务的多样性、复合型、广覆盖，将导致金融安全风险敞口加大，不仅可能威胁用户利益，也可能给金融企业带来损失。

李东荣分析，随着购物、支付、理财等网络活动渗透率不断提升，一些从业机构积累了海量客户行为数据和交易数据，但其数据保护意识、内部管理水平和网络攻击防范能力存在不足，从而也会增加数据集中之后泄露的风险。同时，由于网络数据复制的低成本和低门槛，以及数据二次利用和传递的隐蔽性，从业机构过度采集数据、非法交易数据、一次授权重复用数的问题时有发生。这些问题都会给金融行业的声誉和消费者信任带来很大冲击。

清华大学金融科技研究院副院长张晓燕表示，数字经济、金融创新的根本是基于数据，要对数据资产进行非常恰当的安全保护。

谈及数字经济带来的挑战，国家金融与发展实验室理事长李扬指出，一是很多新产品游离在传统监管之外；二是安全问题，数字经济下，一些技术掌握者透过网络侵犯他人隐私，个人安全、企业安全都可能受到影响；三是不当竞争问题，数字经济发展非常可能形成赢者通吃局面，这种情况下，反垄断尤为重要。

在安全前提下创新

对金融机构来说，华夏银行行长张健华谈到，金融科技快速发展，特别是金融数字化时代之后，业态、模式、服务方式其实有了巨大的变化，银行的服务模式、服务方式，包括我们的触达手段和渠道，不能靠网点和客户经理了，很大程度上要靠科技手段和靠线上的服务。

“数字化时代，不意味着一定都要垄断，一定都要形成闭环。金融业未来趋势也是细分化，更加专业化、细分化可以发挥各方的比较优势，从而为客户提供更好的金融服务。”张健华说。

中国互联网金融协会秘书长陆书春指出，金融机构在借助外力推动数字化转型过程中，与技术提供方的合作日益紧密。科技公司为更好满足客户多元化需求，依托场景、数据等方面的优势，不断向金融领域渗透。随着机构、账户、数据和基础设施等方面的关联性不断增强，金融与科技的边界变得越来越模糊，在推进合作的过程中，风险疆界需要更加重视和明确。

“从业机构作为金融安全防火墙的第一线，最前沿和重要关口，应该积极履行金融安全责任。”李东荣建议，从业机构应该坚定不移地走安全发展之路，把金融安全放在更加重要和优先的位置上，在做好全面风险管理和安全保障的前提下，稳妥审慎地推进金融科技创新。同时，应该通过建立试错容错机制，完善风险补偿措施，申请纳入金融科技创新监管工具等方式，促进安全和发展在更高水平上实现动态平衡。

李扬表示，数字经济潮流势不可当，在此过程中出现了新的风险，监管和安全体系要与时俱进，跟上数字经济发展的特征和步调。

对于金融创新和监管之间的关系，北京大学国家发展研究院副院长黄益平强调，所有金融交易都要监管，数字金融也不能例外。黄益平以现金贷、P2P为例指出，这些金融模式不是商业可持续的金融模式。监管要实现对金融交易的全覆盖，否则上述类似问题会越来越多。