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数字技术将为普惠金融锦上添花

综述 姜业庆

金融业是信息科技运用的前沿行业。当前,随着我国积极推动金融业数字化、数字技术正在加速赋能普惠金融。数字技术的发展正在改变金融服务到达用户的方式,延伸金融服务半径,拓展金融服务类别,助力普惠金融健康发展。尤其是在做好“六稳”工作、落实“六保”任务中,数字技术将为普惠金融锦上添花。

数字技术迎来历史性机遇

9月11日,对于京东数科、马上消费金融这两家基于金融科技服务的公司来说,是一个值得庆贺的日子。

9月11日,据中国银保监会官网披露,重庆银保监局原则上同意马上消费金融股份有限公司首次公开发行A股股票,且本次发行所募集资金扣除发行费用后,应全部用于补充公司核心一级资本。官网资料显示,马上金融是一家经中国银保监会批准,持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。

对于上市事宜,马上消费金融创始人、董事长赵国庆回应称,马上金融启动上市,有利于拉动内需,助力国家双循环、内循环战略实施;有利于践行普惠金融,促进消费升级;有利于服务实体经济,支持供给侧改革;有利于消费金融行业稳健、健康、可持续发展;有利于加快重庆建成内陆国际金融中心。

业界分析人士指出,若此次上市成功,马上金融将成为中国第一家上市的基于科技驱动的消费金融公司。

同样在9月11日,上交所科创板披露了京东数科招股说明书。据招股文件显示,京东数科打造的是产业数字化联结模式,即为客户提供“科技+产业+生态”的全方位服务。京东数科一方面强调了其本身具备强大的金融和产业生态,可以基于场景、用户和数据与金融机构、企业和商户、政府及其他三大类客户产生联结,为客户提供业务数字化服务;另一方面,其强调了比较核心的数字科技能力,能够基于对行业的理解,为客户提供应用及底层技术的数字化服务。

截至目前,京东数科已服务600家银行、保险、基金、信托、证券等金融机构,100多万家小微商户,20多万家中小企业,700多家大型商业中心,超40家城市公共服务机构,营销网络覆盖300多座城市以及超过6亿人次。

同样被资本市场看好的还有蚂蚁金服。8月25日,蚂蚁金服集团(以下简称“蚂蚁金服”)正式向上交所、港交所递交招股文件,谋求“A+H”同步上市。根据披露的信息,蚂蚁金服营收主要来自三大板块:数字支付与商家服务、数字金融科技平台、创新业务及其他。

普惠金融可持续性加强

“数字技术之所以被资本市场认可,一个关键的因素其可以助力普惠金融的可持续性发展。”同盾科技创始人、董事长蒋韬告诉,随着金融科技的快速发展,人工智能、大数据、云计算等技术助推了线上普惠金融的快速发展。在政策、技术和市场三者协同作用下,金融服务的发展呈现出以客户为中心、以长尾客户为重点、以风险管理为核心、以技术为驱动手段等新特征。

蒋韬指出,互联网时代客户信息反馈和参与成本持续降低,信息不对称有效缓解,产品设计和服务注重客户真实需求及体验。就客户而言,普惠金融低成本、平台化、简单化的运营模式适合满足长尾客群基础性的金融需求。就核心来说,不管是互联网涉足金融业务,还是传统金融实现“互联网+”,其履行金融职能的本质未变,风险管理仍是企业经营成败之本。在手段上,通过新技术的引入,在客户触达、精准营销、风险管理等多方面降低成本,提升效率。

据悉,同盾目前推出了“数据分析+多元产品+纵深服务+解决方案”的全场景解决方案,有效帮助金融机构从贷前、贷中、贷后构建智能化的风控体系,从业务咨询诊断、平台规划、平台建设、平台运营、策略模型咨询出发设计出符合客户需求的差异化产品和服务。

“在数字普惠的道路上,技术创新没有止境;技术越是发展,普惠金融的可持续性就越会强化。”赵国庆在接受媒体记者采访时说,马上金融累计研发投入超过10亿元,组建了1000多人的技术团队、300余人的大数据风控团队。目前,马上金融自主研发了800余套核心技术系统,累计提交专利申请220余件,实现了全价值链的数字化和智能化,并通过技术开放平台,将自主研发技术系统标准化、模块化、平台化,作为通用能力为企业用户提供数字化解决方案,助力更多企业实现智能化、数字化转型。

数字技术,不仅为普惠金融解决了获客、场景等问题,更重要的是效率。了解到,成立于2013年、致力于利用大数据和AI技术的鲸算集团,一直在为金融机构提供智能获客、智能筛选、智能留存、智能营销、智能客服等服务,帮助全球金融机构的运营体系实现智能化、自动化、数字化,助力金融机构降本增效。目前,鲸算集团已为金融、零售、教育、汽车、商业等多个行业进行AI产业升级。

对于普惠金融的重点关注对象——“三农”以及疫情下中小微企业的生存与发展,技术应用落地是关键。记者从神州信息了解到,神州信息以“科技+产业+金融”创新服务模式发力场景金融。今年上半年,一方面通过开放银行助力金融机构构建生态金融,具备融合数据与场景的能力,触达“三农”客户;另一方面依托自身在税务、农业数字化方面的长期积累,融合跨行业的数据与场景创新金融服务模式,推出银农直连、单品大数据助贷、银税互动、企业征信评估等创新业务,为“三农”、中小微企业融资难破题。截至目前,已累计帮助约70家金融机构实现第三方场景引入及营销获客,通过将金融服务无缝嵌入多元化的商业生态场景中,打造金融开放生态。

此外,神州信息还与中国银行、中国建设银行和邮政储蓄银行初步达成全面合作意向,推广农村金融产品。

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