数字技术将为普惠金融锦上添花

数字技术将为普惠金融锦上添花辰巳ゆい 综述 姜业庆 金融业是信息科技运用的前沿行业。当前，随着我国积极推动金融业数字化、数字技术正在加速赋能普惠金融。数字技术的发展正在改变金融服务到达用户的方式，延伸金融服务半

综述 姜业庆

金融业是信息科技运用的前沿行业。当前，随着我国积极推动金融业数字化、数字技术正在加速赋能普惠金融。数字技术的发展正在改变金融服务到达用户的方式，延伸金融服务半径，拓展金融服务类别，助力普惠金融健康发展。尤其是在做好“六稳”工作、落实“六保”任务中，数字技术将为普惠金融锦上添花。

数字技术迎来历史性机遇

9月11日，对于京东数科、马上消费金融这两家基于金融科技服务的公司来说，是一个值得庆贺的日子。

9月11日，据中国银保监会官网披露，重庆银保监局原则上同意马上消费金融股份有限公司首次公开发行A股股票，且本次发行所募集资金扣除发行费用后，应全部用于补充公司核心一级资本。官网资料显示，马上金融是一家经中国银保监会批准，持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。

对于上市事宜，马上消费金融创始人、董事长赵国庆回应称，马上金融启动上市，有利于拉动内需，助力国家双循环、内循环战略实施；有利于践行普惠金融，促进消费升级；有利于服务实体经济，支持供给侧改革；有利于消费金融行业稳健、健康、可持续发展；有利于加快重庆建成内陆国际金融中心。

业界分析人士指出，若此次上市成功，马上金融将成为中国第一家上市的基于科技驱动的消费金融公司。

同样在9月11日，上交所科创板披露了京东数科招股说明书。据招股文件显示，京东数科打造的是产业数字化联结模式，即为客户提供“科技+产业+生态”的全方位服务。京东数科一方面强调了其本身具备强大的金融和产业生态，可以基于场景、用户和数据与金融机构、企业和商户、政府及其他三大类客户产生联结，为客户提供业务数字化服务；另一方面，其强调了比较核心的数字科技能力，能够基于对行业的理解，为客户提供应用及底层技术的数字化服务。

截至目前，京东数科已服务600家银行、保险、基金、信托、证券等金融机构，100多万家小微商户，20多万家中小企业，700多家大型商业中心，超40家城市公共服务机构，营销网络覆盖300多座城市以及超过6亿人次。

同样被资本市场看好的还有蚂蚁金服。8月25日，蚂蚁金服集团（以下简称“蚂蚁金服”）正式向上交所、港交所递交招股文件，谋求“A+H”同步上市。根据披露的信息，蚂蚁金服营收主要来自三大板块：数字支付与商家服务、数字金融科技平台、创新业务及其他。

普惠金融可持续性加强

“数字技术之所以被资本市场认可，一个关键的因素其可以助力普惠金融的可持续性发展。”同盾科技创始人、董事长蒋韬告诉，随着金融科技的快速发展，人工智能、大数据、云计算等技术助推了线上普惠金融的快速发展。在政策、技术和市场三者协同作用下，金融服务的发展呈现出以客户为中心、以长尾客户为重点、以风险管理为核心、以技术为驱动手段等新特征。

蒋韬指出，互联网时代客户信息反馈和参与成本持续降低，信息不对称有效缓解，产品设计和服务注重客户真实需求及体验。就客户而言，普惠金融低成本、平台化、简单化的运营模式适合满足长尾客群基础性的金融需求。就核心来说，不管是互联网涉足金融业务，还是传统金融实现“互联网+”，其履行金融职能的本质未变，风险管理仍是企业经营成败之本。在手段上，通过新技术的引入，在客户触达、精准营销、风险管理等多方面降低成本，提升效率。

据悉，同盾目前推出了“数据分析+多元产品+纵深服务+解决方案”的全场景解决方案，有效帮助金融机构从贷前、贷中、贷后构建智能化的风控体系，从业务咨询诊断、平台规划、平台建设、平台运营、策略模型咨询出发设计出符合客户需求的差异化产品和服务。

“在数字普惠的道路上，技术创新没有止境；技术越是发展，普惠金融的可持续性就越会强化。”赵国庆在接受媒体记者采访时说，马上金融累计研发投入超过10亿元，组建了1000多人的技术团队、300余人的大数据风控团队。目前，马上金融自主研发了800余套核心技术系统，累计提交专利申请220余件，实现了全价值链的数字化和智能化，并通过技术开放平台，将自主研发技术系统标准化、模块化、平台化，作为通用能力为企业用户提供数字化解决方案，助力更多企业实现智能化、数字化转型。

数字技术，不仅为普惠金融解决了获客、场景等问题，更重要的是效率。了解到，成立于2013年、致力于利用大数据和AI技术的鲸算集团，一直在为金融机构提供智能获客、智能筛选、智能留存、智能营销、智能客服等服务，帮助全球金融机构的运营体系实现智能化、自动化、数字化，助力金融机构降本增效。目前，鲸算集团已为金融、零售、教育、汽车、商业等多个行业进行AI产业升级。

对于普惠金融的重点关注对象——“三农”以及疫情下中小微企业的生存与发展，技术应用落地是关键。记者从神州信息了解到，神州信息以“科技+产业+金融”创新服务模式发力场景金融。今年上半年，一方面通过开放银行助力金融机构构建生态金融，具备融合数据与场景的能力，触达“三农”客户；另一方面依托自身在税务、农业数字化方面的长期积累，融合跨行业的数据与场景创新金融服务模式，推出银农直连、单品大数据助贷、银税互动、企业征信评估等创新业务，为“三农”、中小微企业融资难破题。截至目前，已累计帮助约70家金融机构实现第三方场景引入及营销获客，通过将金融服务无缝嵌入多元化的商业生态场景中，打造金融开放生态。

此外，神州信息还与中国银行、中国建设银行和邮政储蓄银行初步达成全面合作意向，推广农村金融产品。