数字人民币让货币政策 更加精准有效
陈姝含
央行货币政策司司长孙国峰25日表示，数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段，还未正式推出，没有具体推出时间表。
2014年，中国人民银行成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究，至今已有6年。今年8月，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。该《方案》公布后，数字人民币的进展再次引发市场关注。
中国人民大学重阳金融研究院研究员卞永祖在接受采访时表示，发行数字人民币具有五点意义：一是相对于纸币，数字货币可以更好控制货币的发行和供给总量，从而跟实体经济发展想匹配，更好地促进经济发展；二是金融监管部门能够更精准地追踪货币流向，畅通货币传导机制，降低金融风险，避免在金融体系内的空转，促进实体经济发展；三是大大降低发行成本。基于信息技术构建发行、支付和清算体系，并极大降低流通环节的成本，提高资金使用效率，将会大大降低整体的社会成本；四是有利于减少腐败等现象发生。由于完善的追踪体系，使得非法金融活动将大大减少，并且能更好平衡全体居民收入，缩小两极分化现象；五是可以促进人民币国际化进程。
随着人民币管理更加精准，供给更加平衡，交易更加便捷，货值也会更加稳定，因此，必然会吸引更多国际机构拥有和使用人民币，加速其国际化进程。
卞永祖结合数字人民币的特点，介绍了它与纸质人民币、移动支付的区别。他说，数字人民币和纸质人民币本质上一样，都是国家的法定货币，具有国家信用背书，但是数字货币的相关成本更低、使用更便捷，同时，也让货币政策更加精准有效。移动支付本质上就是在线转账，如果没有网络是不可能完成的。数字货币本质上是货币，有没有网络都可以支付，既可以转账支付，也可以现金支付。
发行数字人民币是大势所趋，它将对货币政策、金融监管、商业银行经营带来哪些影响和挑战呢？卞永祖向记者讲到，数字人民币对货币政策的影响主要体现在两个方面。一方面，数字货币由于其存在的优点，将会提高流通速度，提高货币乘数，从而可以减少基础货币的投放量。另一方面，数字人民币也会提高央行公开市场操作的精准度，市场利率会更加贴近市场需求。
从监管的角度看，由于数字人民币可精准追踪流向，将会极大减少违法犯罪的发生，降低金融风险发生概率，提高金融体系的韧性。
从商业银行角度看，数字人民币并没有改变其基本业务形态，同时，由于可以对资金更容易监管，降低客户贷款风险，提高服务质量，尤其可以提高对中小企业的服务能力，并赋予其发展新业务的空间。
在卞永祖看来，如何从技术角度，确保数字人民币的安全和通畅流通，以及让广大普通人能够接受和适应数字货币的使用，是面临的重大技术挑战。
展望未来，卞永祖表示，对于未来，数字货币将在我们经济生活中普遍使用，纸币将会退出主要的支付场所，甚至成为一种收藏品。随着人民币国际化加速，数字人民币在一些其他国家的使用也会加速普及。
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- 编辑：王虹
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