聚焦丨冬奥会为冰雪运动保险业打开了一扇“新大门”

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图片来源：新华社

中国经济时报记者 吕红星

眼下，北京冬奥会正在如火如荼进行中。

与奥运赛场一样，民众对滑雪的热度也是居高不下。飞猪数据显示，“00后”春节冰雪旅游预订量同比增长超80%，远超其他年龄段。国家统计局数据显示，截至2021年10月，全国冰雪运动参与人数已达3.46亿。多项数据表明，冰雪消费正在逐渐升温，“全民冰雪热”正在到来。

众所周知，滑冰滑雪作为一项速度快、技术要求高、风险高的运动，同时还要受到天气、设备等诸多因素影响，因此极易发生意外伤害事故。研究显示，滑雪已被列为世界上最具危险性的运动之一。 安全问题伴随着滑雪的火热同样引起了人们的广泛关注，一时间“雪道的尽头是骨科”冲上热搜。

超过3亿人参与冰雪运动是冰雪运动保险市场，尤其是意外险发展的一大机遇。

IPG中国首席经济学家柏文喜对表示，冰雪运动本来就是相对高风险的运动类型。冬奥会带热了冰雪运动，自然会带来冰雪运动类保险产品的市场发展。另外，冬奥会也是保险产品宣传与展示的最好平台，尤其对于推动冰雪运动类保险产品是个不能错过的发展契机。

“冬奥的顺利举办不仅吸引全球的眼球，同时也让冰雪运动保险由幕后走向台前。 与一般运动相比，冰雪运动风险具有明显的低概率、高损失特征，非常适合通过商业保险手段进行风险转嫁和分担。”重庆理工大学副教授王文涛对表示。

记者了解到，普通意外险主要的保险责任是为意外伤害提供保障，有的会附加航空意外和公共交通自驾车意外，但这类意外险责任免除中都有明确规定，不包含滑雪、跳伞、攀岩等高风险运动。

在中国文化管理协会乡村振兴建设委员会副秘书长袁帅看来，当下保障滑雪等高风险运动安全的相关保险产品仍有限，市面上保险公司开发的产品主要将责任包含在意外险和旅游意外险中。从相关险种看，目前市场主要包括场所公众责任保险、组织者责任保险、滑雪人员意外伤害保险、专业运动员意外伤害保险等十余个险种。

北京冬奥会为国内保险业打开了一扇“新大门”——以服务冬奥会为契机，国内保险业将持续助力冰雪产业蓬勃发展。

记者了解到，1月20日，北京银保监局党委书记、局长李明肖在中国银保监会召开的2022年第二场银行业保险业例行新闻发布会上表示，2020年以来，在京各财险公司设计推出50余款冰雪产业相关保险产品，累计提供风险保障超过3200亿元。

“伴随着越来越多人参与冰雪运动，相应的冰雪运动引发的事故不断引起关注。当前，市场上虽然保险种类众多，对于非专业人士，应根据自己参与的冰雪运动类型的风险大小和概率，购买适合自己的冰雪运动保险，而不应盲目大面积投保。”柏文喜表示。

在王文涛看来，伴随冰雪运动走入寻常百姓家、大众对于冰雪运动意外风险的重视度不断提升，冰雪运动商业保险将迎来蓬勃发展的春天。保险公司也应适时创新保险形态业态，尤其是在冰雪运动场经营方的责任险和第三方责任险等方面仍存在薄弱环节。

有业内人士提醒，购买相关保险时应尽量选择包含个人责任险种。个人责任指被保人因疏忽而导致第三者人身伤亡或财物损失，依法律规定承担赔偿责任时，保险公司对被保人负赔偿责任的保障。

“ 此次冬奥会的举办，在推动冰雪经济快速发展的同时，给保险公司带来了订单业务量激增，也带来了如何把控风险降低风险敞口的巨大挑战。保险公司要快速响应，完善保障范围、多元化个性化同步，在年龄限制、人群划分、风险划分、保障期限、增值服务等根据实际情况和需求，匹配保障方案优化设计产品。”袁帅进一步强调说。

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